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全球市场发现美国银行业有“大雷”投资者纷纷逃离!
全球市场发现美国银行业存在重大风险，投资者纷纷逃离 近日，硅谷银行（SVB）突发的流动性危机引发了全球市场的广泛关注，投资者对美国银行业的稳定性产生了严重担忧，纷纷选择逃离以规避潜在风险。
此外，摩根大通去年4月发布的报告指出，商业地产的贷款占小银行资产的30%左右，而到25年年底，美国银行业将面临高达5600亿美元的商业地产债务到期。这意味着目前美国商业地产的潜在风险远超市场预期，是一个尚未爆出来的大雷。此外，美联储的货币政策立场也对银行业的稳定性产生影响。
将近一半的商品在美国生产出来，卖到世界各地，然后把廉价原材料和利润输送回美国，给美国创造了史无前例的财富，国内经济一片繁荣。 短短15年时间，美国GDP从2000亿美元飙升到5000亿美元，家庭收入从3083美元增长到5657美元，几乎60%的美国家庭都达到中产阶级水平，甚至连流水线工人，都能开着汽车到处玩耍。
美国硅谷银行倒闭对港美股影响点评
1、市场信心受挫：硅谷银行倒闭事件进一步打击了市场信心，导致港股市场整体走势疲软。投资者在不确定性增加的情况下，更倾向于采取保守策略，减少风险敞口。对美股市场的影响 银行业动荡：硅谷银行的倒闭引发了市场对银行业整体稳定性的担忧。投资者开始关注其他银行的财务状况和流动性状况，导致银行业整体承压。
2、资产错配：硅谷银行破产的罪魁祸首 硅谷银行在资产配置上犯下了严重的错误，即资产错配。具体来说，该银行在获取了大量零利率的储蓄（无息负债）后，没有将这些资金用于更加灵活或高收益的资产配置，而是大量购买了1-5年期的无风险国债，且收益率仅为1%。
3、硅谷银行倒闭事件：金融市场的连锁反应事件背景：硅谷银行因流动性危机宣布破产，成为2008年后美国最大规模的银行倒闭案。其客户多为科技初创企业与风险投资机构，存款集中度高且对利率敏感，导致挤兑风险激增。
4、硅谷银行倒闭事件对全球银行业都产生了影响。一方面，该事件引发了全球银行业对风险管理的重新审视和反思；另一方面，该事件也加剧了全球金融市场的波动性和不确定性。各国银行机构需要加强对风险的识别和应对能力，以确保金融体系的稳定和健康发展。
5、硅谷银行倒闭可能引发科技行业银行危机，甚至波及更广泛金融市场。监管机构需警惕其他银行因类似资产配置问题（如长期债券持有）面临风险。初创企业生存挑战 数百亿存款冻结可能导致企业资金链断裂，影响创新生态。风投机构需重新评估银行合作风险，或转向更稳健的金融机构。
6、不过，美国联储局为压抑通胀展开激进的加息行动，利率在过去一年间上调至75厘。较高的借贷成本削弱了科技股势头，仰赖科技业的硅谷银行也受影响。同一时间，加息环境下债券孳息率增加，回报率下降，让持有大量长久期美债的硅谷银行亏损惨重。
美国四大银行昨晚暴跌。市场担任金融危机再次爆发
昨晚，美国四大银行股价出现大幅下跌，市值一夜之间蒸发了520亿美元，这一事件引发了市场的广泛关注和担忧，甚至有声音认为这可能预示着金融危机的再次爆发。硅谷银行遭遇流动性危机 此次暴跌的导火索之一是硅谷银行遭遇的流动性危机。据报道，硅谷银行的股价在昨晚重挫60%，其网站甚至一度瘫痪。
贝尔斯登：成立于1923年，总部位于纽约，是美国华尔街第五大投资银行，系全球500强企业之一，是一家全球领先的金融服务公司，为全世界的政府、企业、机构和个人提供服务。
最终，雷曼兄弟在严重的财务危机中于9月15日宣布将申请破产保护。以上信息来源于百度百科，值得一提的是，雷曼兄弟已经破产，曾是美国第四大投资银行。在金融创新和数理模型神话破灭的背景下，华尔街的量化分析师们面临着失业的困境。
由于全球采取宽松货币政策，欧洲商业银行不缺乏流动性，并且债务危机可延期解决，欧洲银行不太可能出现大的损失。陈炳才认为，迪拜危机会影响全球经济复苏的说法缺乏论证。美国量化宽松的货币政策的资金投向是金融资产，对实体经济影响有限，即使退出宽松政策，相对于金融资产价格，对实体经济的影响可以忽略。
从国际金融危机看中国金融监管体系未来 美国金融危机中美国金融机构综合经营以及美国监管体系所暴露出来的问题，无疑为我们再次敲响了金融风险的警钟。
硅谷银行破产
1、硅谷银行破产是多重因素共同作用的结果，并非针对特定群体或国家，将其简单归因于“针对中国人存款”或“美国无赖手段”缺乏事实依据，属于主观臆测。 以下是具体分析：硅谷银行破产的直接原因：流动性危机与资产错配硅谷银行破产的核心是流动性危机，而非政治或针对特定群体的行为。
2、硅谷银行破产的背景 银行破产并非罕见现象，国内外均有先例，如海南发展银行和包商银行。但硅谷银行的破产却有其特殊性。与其他银行因资不抵债而破产不同，硅谷银行破产的直接原因是储户的疯狂挤兑，而其无法兑现的原因则是短期投资内的意外兑现问题。
3、硅谷银行破产的主要原因是美联储持续加息导致债券投资账面浮亏，挤爆投资端，同时货币紧缩引发企业集中取款，挤爆流动性。其影响包括冲击硅谷创投生态、引发持有美债头寸高的银行信用危机、削弱美元信用体系，但对国内冲击有限。
4、硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）的倒闭事件始于2023年3月10日，一系列负面新闻的传播引发了储户的恐慌，随后网站无法登录的情况进一步加剧了这种不安。仅仅过了48小时，加州监管机构便宣布了硅谷银行的破产。这一事件不仅震惊了金融界，也对众多初创科技公司造成了深远的影响。
5、硅谷银行破产是科技行业与金融体系交互下的特殊事件，其影响集中于科技生态但尚未引发系统性金融危机，需持续关注恐慌情绪扩散风险。
国外银行操作风险倒闭的银行
年美国因操作风险倒闭的银行包括硅谷银行、签名银行、第一共和银行、心脏地带三州银行、萨克城公民银行；2024年倒闭的银行为共和第一银行。具体信息如下：2023年倒闭银行及原因硅谷银行：因储户集中取款420亿美元，被迫出售210亿美元优质证券并亏损约18亿美元。
内部管理失控与制度缺陷巴林银行的倒闭根源在于交易与清算角色混淆。里森同时担任交易员和清算主管，缺乏独立监督，使其能自由操纵账号、隐瞒亏损。此外，银行审查制度形同虚设：英格兰银行规定海外总资产不得超过25%，但管理层对里森的超限操作持默许态度；里森伪造5000万花旗银行存款凭证，查账时竟无人发现。
全球范围内银行破产的早期案例巴林银行事件（1995年）作为英国历史最悠久的商业银行之一，巴林银行因交易员尼克·里森在期货市场的违规投机导致巨额亏损，最终于1995年2月宣布破产。该事件暴露了金融机构内部风险控制的严重缺陷，成为现代金融史上标志性的操作风险案例。
巴林银行倒闭事件，最主要成因归结于是操作风险。在巴林银行世间中，银行内部管理流程有严重缺陷，允许前台业务人员同时担任后台风控岗，在这种情况下，一个前台人员既当运动员，又当裁判员，从容隐瞒交易损失，而银行总部竟然不察，这样的操作风险引发市场风险，进而引发巴林银行的信用风险，终致倒闭。
巴林银行的破产并非完全由尼克里森的个人行为造成，而是源于银行内部管理的缺失。管理层对尼克里森的业绩表现过于依赖和信任，忽视了他操作风险的显著增加。内部审计部门未能有效监控尼克里森的违规行为，账户监管程序形同虚设。
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